תכנון הוליסטי - ביטוחי ופיננסי
הכסף שלכם מפוזר בחמישה מקומות. הגיע הזמן לראות אותו כתמונה אחת.
ביטוח אצל סוכן אחד. פנסיה בקרן אחרת. משכנתא בבנק. חיסכון לילדים בקופה נפרדת. כל אחד מהם נוצר בזמן אחר, בשביל סיבה אחרת, ואף אחד לא דיבר עם האחרים.
התוצאה: קשה לדעת מה יש לכם, על מה אתם משלמים ומה באמת מכוסה אם יקרה משהו. תכנון הוליסטי הוא פשוט להניח הכול על שולחן אחד ולהחליט על ביטוח, פנסיה, משכנתא וחיסכון יחד, ולא כל אחד לחוד. בקורמן ביטוח ופיננסים, סוכנות משפחתית בכפר תבור, מאז 1978, עושים סדר.
מה זה תכנון הוליסטי?
מבט מסודר על ההכנסות, ההוצאות, ההתחייבויות, הביטוחים, הנכסים והמטרות, שמתחבר למפת דרכים אישית שמתאימה ליכולת של המשפחה שלכם.
אם אחד מאלה מוכר לכם
- אתם משלמים על כמה פוליסות ולא בטוחים מה מכוסה.
- לקחתם משכנתא לפני שנים ולא בדקתם אם היא עדיין מתאימה.
- אתם רוצים לחסוך לילדים, לדירה, לעסק או לפרישה, ולא יודעים מאיפה להתחיל.
- קיבלתם הצעת ביטוח בטלפון או ברשתות ואתם לא בטוחים אם להשיב.
שלושה כללים לפני שחותמים על משהו
- לא קונים ביטוח בשיחת טלפון ממוכר זר. ביטוח הוא החלטה משמעותית ולא מוצר מדף, וכדאי לבדוק כל פוליסה לעומק, כולל תנאים והחרגות.
- שימו לב למחיר לאורך השנים. פוליסה שמתחילה זולה עלולה להתייקר בהדרגה, ולהפוך לנטל בדיוק כשצריכים אותה.
- עוברים על התיק עם איש מקצוע, שיצביע על נקודות בעייתיות ויתאים אותו ליכולת ולמציאות שלכם.
איך זה עובד
- ממפים את ההכנסות של התא המשפחתי.
- בוחנים את ההוצאות ומתאימים אותן למציאות.
- בודקים את המשכנתא: האם היא מתאימה להיום, והאם יש מה לשפר.
- סוקרים את הביטוחים הקיימים ומצמצמים כפילויות.
- מגדירים יעדי חיסכון: לילדים, לדירה, לעסק או ליום סגריר.
- בודקים מה קורה באירועים שלא מתכננים: מחלה, נכות, פטירה, פיטורין ופרישה.
מה מקבלים בסוף
- תמונה ברורה אחת של הכנסות, הוצאות וכיסויים.
- הוצאות חודשיות שמותאמות ליכולת שלכם.
- מטרות מוגדרות ותכנית להגיע אליהן.
- יותר שקט מול שינויים שלא צפיתם.
למה קורמן
- סוכנות משפחתית בכפר תבור, מאז 1978.
- ראייה אחת שמחברת ביטוח, פנסיה, משכנתא וחיסכון.
- ליווי אישי ושקוף, בלי לחץ.
- תנאים והחרגות לפי הפוליסה, מוסברים לפני שמחליטים.
שאלות נפוצות
האם צריך להחליף את כל הביטוחים? לא בהכרח. קודם בודקים מה יש, מה חסר ומה כפול, ורק אחר כך מחליטים אם לשנות.
כמה זמן לוקח התהליך? תלוי בכמות המסמכים ובמורכבות התיק. בפגישה הראשונה נבין מה נדרש.
אפשר להגיע עם מסמכים קיימים? כן. ככל שיש יותר מידע על הפוליסות והחסכונות, הבדיקה מדויקת יותר.
אפשר להמשיך לנהל הכול בנפרד, או להתחיל לראות את התמונה כולה.
התקשרו 04-6767168 או השאירו פרטים, ונתאם פגישת ייעוץ אישית.
