איפה כדאי לנהל את הכסף? תיק מנוהל, מיועץ דרך הבנק או פוליסת חיסכון?

אז יש לכם כסף ואתם חושבים היכן כדאי להשקיע אותו? פוליסת חיסכון, תיק השקעות המנוהל בבנק ע"י בית השקעות, תיק מיועץ דרך היועץ של הבנק? אנחנו כאן בקורמן ביטוח ופיננסים ננסה לעשות לכם סדר בדברים ונסביר מהם היתרונות והחסכונות של כל אפיק חיסכון במטרה לעזור לכם לקבל את ההחלטה הנכונה בעבורכם.

5 נקודות להשוואה בין פוליסת חיסכון ותיק השקעות

• עלויות – בפוליסת חיסכון תשלמו דמי ניהול שנעים בין 0.8% ל-1% בממוצע. לעומת זאת בתיק השקעות מנוהל יש עמלת ניהול למנהל ההשקעות, עמלות לבנק הכוללות עמלות קניה ומכירה וכן דמי משמרת ובנוסף דמי ניהול לקרנות הנאמנות ו/או תעודות הסל הנבחרות. העלות המצטברת הממוצעת של דמי הניהול לניהול השקעות נעה בין 1.2% ל-2.5%.

• פיזור השקעות ורמת הסיכון – בפוליסת חיסכון ההשקעה מתפזרת גם על נכסים שהם מחוץ לשוק ההון (למשל נדל"ן). כמו כן בפוליסה משקיעים את הנכסים של כל המשקיעים, כלומר סכום גדול המאפשר פיזור רחב, ולכן הסיכון להפסד קטן בתיק השקעות כל הכסף שלכם מושקע בשוק ההון, ולכן הסיכון להפסד גדול יותר. כמו כן בתיק ההשקעות היועץ משקיע רק את החלק שלכם, שהוא קטן יחסית ולא מאפשר ליצור פיזור השקעה איכותי ורחב.

• תשואות – ההשקעות של פוליסות החיסכון תלויות בהחלטת מנהל ההשקעות בלבד. לעומת זאת בתיק מנוהל היועץ בבנק חייב להתקשר אליכם ולכל יתר הלקוחות המיועצים באותו הסניף על מנת לבצע את ההחלטה של מחלקת ההשקעות של הבנק (בלי אישור שלכם הוא לא יכול לבצע שום פעולה בתיק). הרבה פעמים פעולה זו יכולה לקחת מספר ימים עד אשר היא קורת בפועל מה שגורם לעיתים לפגיעה בתשואה ולכן התשואות בפוליסת חיסכון הרבה פעמים יהיו גבוהות יותר בטווח הארוך בהשוואה לתשואות שמניב תיק השקעות באותה רמת הסיכון.

• מיסוי – בפוליסת חיסכון דוחים את תשלום המס עד למשיכת הכסף ובנוסף אין עמלות קנייה ומכירה וניתן לעבור בין מסלולים ללא תשלום עמלות. בעוד בתיק השקעות תשלמו מס על כל פעולה של קנייה ומכירה.

• מידת מעורבות – בפוליסות החיסכון ניתן לבחור מסלולים שונים בהם תמהיל ההשקעות מובנה ומנוהל ע"י מנהלי השקעות מנוסים. זה יותר "שגר ושכח" מאשר תיק השקעות. בתיק השקעות צריכה להיות מסירות מסוימת של הלקוח ומעורבות לניהול התיק וייתכן שזה לא מתאים לכם.

להלן טבלה מסכמת לנוחותכם:

אז איפה כדאי לחסוך ולהשקיע?

כדי לקבל החלטה בנוגע לאפיק ההשקעה שלכם, כדאי להתייעץ עם יועץ השקעות או סוכן ביטוח, לכל מוצר יש יתרונות משלו ואי אפשר לקבוע חד משמעית איזה מוצר עדיף להשקעה. הדבר תלוי באופיו וטעמו של הלקוח, גובה ההשקעה, גיל הלקוח וצרכיו הייחודיים. כך או כך, כדאי לחקור את הנושא, ולתת לכסף לעבוד בשבילכם. המומחים שלנו בקורמן - ביטוח ופיננסים עובדים עם בתי השקעות וחברות ביטוח המובילים בארץ, וישמחו לעזור לכם לקבל את ההחלטה הנכונה.

צרו קשר עכשיו לקביעת ייעוץ