מהו כפל בי טוח ואיך תוכל לחסוך אלפי שקלים בשנה?
מהו כפל ביטוח?
כפל ביטוחי מתקיים כאשר אדם מחזיק ביותר מפוליסת ביטוח אחת שמכסה את אותו מקרה ביטוחי. ברוב המקרים, הדבר נעשה מבלי ידיעתו – וגורם להוצאה כספית מיותרת שלא מוסיפה הגנה אמיתית.
מהו היקף תופעת כפל הביטוח בישראל?
לפי רשות שוק ההון:
-
כ-41% מהישראלים מחזיקים בביטוחים כפולים
-
מדובר ביותר מ־1.8 מיליון פוליסות עודפות
-
ההוצאה השנתית הציבורית: כ־3.6 מיליארד ₪
האם כפל ביטוחי הוא בהכרח שלילי?
צריך להבחין בין שני סוגים עיקריים של ביטוחים:
-
ביטוחי פיצוי
(למשל: ביטוח חיים, מחלות קשות, תאונות אישיות)
חברת הביטוח משלמת סכום קבוע מראש, גם אם קיבלת פיצוי מחברה אחרת. לכן, מותר ואף כדאי להחזיק במספר פוליסות. -
ביטוחי שיפוי
(למשל: השתלות, ניתוחים, תרופות)
חברת הביטוח מחזירה רק את ההוצאה בפועל – ולכן כפל ביטוחי אינו מוסיף כיסוי, אלא רק יוצר תשלום כפול מיותר. -
גם בביטוחים מסוג שיפוי יש מקרים בהם כדאי לגבות את הכיסוי עם פוליסה נוספת – למשל בכיסוי תרופות, בו קיימות תקרות סכום שונות בין החברות.
כמה כסף ניתן לחסוך בכל שנה כתוצאה מהטיפול בכפל ביטוח?
החיסכון השנתי הממוצע למשפחה כתוצאה מטיפול בכפל ביטוחי נע בין 2,000 ₪ ל־10,000 ₪, ולעיתים אף יותר.
רשות שוק ההון הובילה בשנים האחרונות רפורמות שהוזילו משמעותית את תעריפי הביטוח – וניתן לנצל זאת לטובת עדכון התיק.
כיצד ניתן לטפל בכפל הביטוחי, לבצע טיוב לכיסויים ולהוזיל את עלויות הביטוחים?
שלב 1: איתור כל הפוליסות
באמצעות אתר "הר הביטוח" והמסלקה הפנסיונית.
שלב 2: ניתוח התיק הביטוחי
איתור כפילויות, חוסרים, והכיסויים הלא רלוונטיים.
שלב 3: טיוב ובנייה מחדש של התיק
-
ביטול מסודר של פוליסות כפולות
-
השוואת מוצרים בין חברות ביטוח
-
התאמה לצרכים העדכניים של הלקוח והמשפחה
חשוב: את התהליך יש לבצע אך ורק באמצעות בעל רישיון מטעם משרד האוצר.
מעוניין לבדוק את התיק הביטוחי שלך?
אנו מציעים לך בדיקה מקצועית, דיסקרטית וללא עלות, הכוללת:
-
איתור כפל ביטוחי
-
ניתוח התיק הקיים
-
התאמה מחודשת של הכיסויים
השירות אינו כרוך בתשלום ואינו מחייב – אך עשוי לחסוך לך אלפי שקלים בשנה.