תכנון הוליסטי למשפחה

מחברים ביטוח, חיסכון, הכנסות והתחייבויות סביב מטרות המשפחה. בודקים איך החלטה בתחום אחד משפיעה על האחרים, ומה כל מוצר נותן לצד מה שכבר קיים.

לא. אפשר להתחיל משאלה אחת ולסמן מה קשור אליה. רכישת דירה, למשל, יכולה לפתוח בירור על ההחזר, ביטוח המשכנתא וההשפעה על החיסכון.

מגדירים מטרות ומועדים ובוחנים מה דחוף ומה משפיע יותר על המשפחה. שינוי בהכנסה, התחייבות חדשה או פרישה מתקרבת יכולים לשנות את הסדר.

מועד השימוש בכסף משפיע על הנזילות ועל הסיכון שמתאים לבחון. כסף שצריך בקרוב נבחן אחרת מכסף שמיועד לשנים רחוקות.

מרכזים פוליסות וזכויות ובודקים מה כל אחת נותנת. כך אפשר לזהות צרכים שמקבלים מענה, חפיפות ושאלות שנותרו פתוחות.

כשהמשפחה, העבודה או ההתחייבויות משתנות. בודקים את התוכנית מול המטרות והנתונים העדכניים ולא מסתמכים רק על החלטה שהתקבלה בעבר.

רשימה קצרה של מטרות, התחייבויות ומוצרים קיימים. מגדירים קודם את השאלות ואז מבררים אילו מסמכים צריך להשלים לכל תחום.