בישראל, כל עובד חוסך היום לפנסיה, חוק המחייב חיסכון לפנסיה קיים אצל שכירים מזה עשרות שנים, ובשנת 2017 חוקק התיקון לחוק הפנסיה המחייב גם עצמאיים לחסוך לטובת קצבה חודשית לאחר גיל הפרישה. מוצרי החיסכון הפנסיוני בישראל הם נהדרים: הם מאפשרים ניוד ללא עלות או מאמץ, מגוון קרנות מאפשרים ניהול איכותי בדמי ניהול קבועים לא גבוהים, ואפיקי החיסכון משתנים על מנת להתאים את תמהיל ההשקעה לחוסכים
כמה כסף חסכתם אתם עד כה, בקרן הפנסיה שלכם? מה גובה הקצבה שתחכה לכם בגיל הפרישה, אם תמשיכו לחסוך בקצב הזה
חשוב לדעת, כי בישראל, מי שהתחילו לחסוך לקצבת הפנסיה בגיל 35 והם חוסכים את המינימום הנדרש בקרן פנסיה שאינה מיטבית, יגיעו לימי הפרישה שלהם עם קצבה חודשית שלא תגיע אפילו לסכום של 5,000 ₪ - ובשינויים קטנים, למשל של אפיקי החיסכון, שינויים בדמי הניהול וביטול רכיבי פיצוי וביטוח שאינם הכרחיים ואשר גוזלים חלק מהחיסכון הפנסיוני שלכם – ניתן לעשות שינוי גדול ולאפשר לכם קצבה חודשית מוגדלת לאחר גיל הפרישה
איך מנהלים חיסכון פנסיוני?
חסכונות פנסיוניים בדרך כלל מנוהלים על ידי מנהלי השקעות בבתי השקעות או בחברות ביטוח. הניהול מבוצע בהתאם לאפיק החיסכון הפנסיוני שלכם: קרנות פנסיה מנייתיות מנוהלות באופן אקטיבי ומוקפד יותר, ולעומתם קרנות פנסיה במסלולים כלליים ללא רכיב של סיכון, מנוהלים באופן פסיבי
איך מתחילים?
המשקיע, או העמית, אינו נדרש לניהול כספי החיסכון – אבל הוא בהחלט יכול להרוויח מהיכרות עמוקה עם תנאי החיסכון שלו, למשל: כמה כסף כבר נצבר בקרן הפנסיה ובקצב הזה, כמה ייצבר עוד עד לגיל הפרישה, מה גובה דמי הניהול שהוא משלם, ועוד. חשוב לבצע תכנון של ההשקעה הפנסיונית מבעוד מועד, על מנת לאפשר די זמן לביצוע שינויים שיניבו יותר כסף בקצבה החודשית שלכם, בסופו של דבר
איך מתחילים
אם אתם לא בטוחים כמה קרנות פנסיה קיימות על שמכם (מהעבודה הנוכחית וממשרות נוספות בעבר), אם לא בדקתם באופן פעיל מה אפיק החיסכון שלכם או מה גובה דמי הניהול שאתם משלמים, אם אתם לא בטוחים שאתם חוסכים לקראת הפנסיה באפיק המשתלם עבורכם ביותר פנו לצוות המקצוענים של קורמן ביטוח. ביחד, נבדוק את איכות החסכונות הפנסיוניים שלכם, נבצע סימולציה שתעזור לכם להבין מה השגתם עד כה ומה תהיה הקצבה לאחר הפרישה שלכם אם תמשיכו לחסוך בקצב הזה, ואיך אפשר להגדיל את הקצבה באמצעות שינויים ניהוליים פשוטים
